Provident Financial Hldgs 与 WaterStone 都受房地产借款人的还款能力和存款成本影响：两家都将本地吸收的存款用于发放并持有独栋住宅、多户住宅和商业地产贷款。Provident 的这些贷款利息收入可供对照 WaterStone 的房地产贷款业务，但其客户位于南加州内陆帝国地区，而非威斯康星州。

BCB Bancorp Inc 与 WaterStone 面临相似的房地产贷款和融资压力，两家都用社区银行存款为多户住宅、商业地产和住房提供贷款。可关注 BCB 吸收低成本存款的能力，作为对照 WaterStone 存款成本的参考；BCB 将这一能力归功于本地客户关系和个性化服务。

Great Southern Bancorp Inc 与 WaterStone 的两类贷款业务相似：两家都用存款支持住宅和商业地产贷款，也发放住房贷款并向其他买家出售，即在二级市场出售。Great Southern 出售长期固定利率住房贷款的业务，可供对照 WaterStone 的房贷出售业务，与两家银行持有贷款、收取利息的业务有所区别。

Western New England Bancorp, Inc. 与 WaterStone 都受房地产借款人的还款能力，以及贷款收入与资金成本之差的影响，因为住宅和商业地产贷款在两家的贷款组合中占主导。2025年12月31日，商业地产和住宅房地产贷款分别占 Western New England 贷款总额的50.4%和39.3%，这两类贷款最值得用来与 WaterStone 对照。

Sound Financial Bancorp, Inc. 与 WaterStone 都受房地产贷款还款情况和资金成本影响：两家都用存款和借款为住房、多户住宅和商业地产提供贷款。Sound 通过存款利率和服务争取个人及企业存款的情况，可供对照 WaterStone 贷款业务的资金来源。

Lake Shore Bancorp, Inc. 与 WaterStone 都依靠存款支持房地产贷款，因此借款人还款情况和存款成本对两家都重要。可关注 Lake Shore 包括建设贷款在内的商业地产贷款：2025年12月31日，这类贷款占贷款总额的58.8%，大部分抵押物位于纽约州伊利县和肖托夸县，而非 WaterStone 所在的威斯康星州市场。

联邦国会金融与 WaterStone 面临相似的资金成本压力，因为两家都用存款和联邦住房贷款银行借款支持住房抵押贷款及商业贷款。可关注联邦国会金融赚取的利息减去支付给存款和借款的利息，即净利息收入；它正扩大商业银行业务，同时继续发放以自住的一至四户住宅为抵押的贷款。

Capital City Bank Group Inc 与 WaterStone 都经营存贷款银行业务，也发放住房抵押贷款并向其他买家出售，即在二级市场出售。可关注其零售房贷业务在美国东南部发放和出售贷款的情况，作为对照 WaterStone 房贷业务的参考；后者在24个州设有办事处，可在48个州放贷。