Klarna Group 與 Affirm 爭取結帳時選擇分期付款的商家和消費者，其收入主要靠帶動商家在網路內的銷售，而非只靠消費者支付利息。留意它以免息為主的短期融資業務，成長情況反映這種替代方案爭取購物交易的力道。

貝寶透過商家支付服務和分期付款選項，與 Affirm 爭取消費者的結帳交易，主要靠處理支付及相關服務收取費用。相較整體支付收入，消費者信貸的利息和費用收入更能聚焦購物融資方面的競爭。

Bread Financial Holdings, Inc. 透過 Bread Pay 分期付款和商家品牌信用卡，與 Affirm 爭取美國消費者的購物融資，主要向借款人收取利息和費用。留意其品牌卡合作關係：這類合約通常具有排他性，期限為五至十年，可讓商家長期使用其融資服務。

Affirm 對亞馬遜零售結帳業務的依賴較大：截至2026年6月30日的會計年度，亞馬遜貢獻了 Affirm 商品交易總額的22%，而 Affirm 為促成交易向商家收費。留意亞馬遜線上及實體商店使用 Affirm 提供購物融資的情況，與這位合作夥伴的業務減少會影響相當一部分交易量。

除了重要的通路合作，Shopify 和 Affirm 都受益於商家銷售：商家向 Shopify 付費使用電商軟體，並向 Affirm 付費為消費者交易提供融資。留意 Shopify Plus 和企業級商家的銷售，它們貢獻了 Shopify 大部分商品交易總額。

Upstart Holdings 和 Affirm 都用自有模型評估借款人的還款風險，消費貸款成長都仰賴放貸合作夥伴和外部貸款資金。Upstart 向貸款機構及機構投資人收取費用；留意其放貸夥伴的業務，2025年平台促成的貸款中有83%由前三大夥伴發放。

Pagaya Technologies Ltd. 和 Affirm 都受投資人提供消費貸款資金的意願及借款人還款表現影響：Pagaya 連結貸款機構與投資人，Affirm 則直接出售貸款或將貸款打包成證券。Pagaya 向貸款機構和機構投資人收費，留意投資人參與其個人、汽車及購物融資貸款的情況，有助於觀察 Affirm 同樣面對的籌資環境。

第一資本金融透過消費者信用卡為購物提供貸款，與 Affirm 的分期貸款及 Affirm Card 競爭，並賺取貸款收入、交易及客戶費用。留意其美國消費者信用卡業務，利率及費用、信用額度和回饋是吸引 Affirm 同樣爭取的消費者的手段。