Farmers & Merchants Bancorp, Inc. 与 Citizens Community 都向美国中西部的农业经营者和企业放贷，因此农户收入和小企业信贷状况都会影响两家银行。可关注其农地、农机和企业机械设备贷款，观察这些客户群的借款需求。

Waterstone Financial, Inc. 与 Citizens Community 都在威斯康星州吸收存款，并大量发放房地产抵押贷款，因此都受房地产信贷状况和存款竞争影响。可关注 WaterStone Bank 的住宅房地产贷款，但其重点是威斯康星州东南部的住宅，与 Citizens Community 侧重商业及农业房地产不同。

Finward Bancorp 与 Citizens Community 都用客户存款支持大量美国中西部房地产贷款，存款成本和房地产信贷状况因此值得对照。可关注 Finward 给储户的利率，以及其在印第安纳州西北部和伊利诺伊州库克县的独栋住宅及商业房地产抵押贷款。

总部位于密歇根州的 Independent Bank Corp. 与 Citizens Community 都依靠向美国中西部客户放贷，贷款收益率和资金成本变化都会影响两家银行。可对照它们向借款人收取的利息与筹资成本，而不宜把一家银行的业绩直接当作另一家的预测。

Byline Bancorp, Inc. 与 Citizens Community 都向美国中西部的较小企业和商业房地产借款人放贷，并吸收当地存款，因此企业借款需求和存款成本都关系到两家的业绩。可关注 Byline 的芝加哥地区网点能否在拓展企业贷款的同时继续吸引低成本存款。

First Merchants Corp 与 Citizens Community 都依靠美国中西部商业贷款，以及利息收入扣除资金成本后的收益。可关注 First Merchants 的净息差，即每单位生息资产在扣除利息支出后留下的利息收益，用来对照 Citizens Community 的放贷收益与筹资成本。