Upstart Holdings与SoFi争相撮合个人消费贷款，并将贷款交给放贷合作伙伴和机构投资者，由这些机构支付撮合和贷后服务费用。关注Upstart的平台及推荐费收入，可以观察SoFi按笔收费的贷款业务所争取的合作伙伴需求。

Pagaya Technologies Ltd.与SoFi争夺帮助机构合作伙伴获取消费贷款的业务：其网络协助贷款机构评估申请人，并为贷款对接投资者，向贷款机构和机构投资者收取费用。对照SoFi为第三方合作伙伴发放贷款的业务，重点看Pagaya的个人贷款网络。

罗宾汉与SoFi Invest和SoFi Crypto争夺通过手机应用投资和交易加密货币的个人客户。关注罗宾汉在美国的证券及加密货币服务：SoFi的证券业务费用收入取决于会员交易活动，而罗宾汉提供免佣金和收费两种加密货币订单执行方式。

SLM Corporation（通常称为Sallie Mae）与SoFi争夺学生及家庭贷款客户，两家公司都用受保险保障的银行存款为学生贷款提供资金。关注Sallie Mae不由政府提供、承保或担保的教育贷款发放量：2025年约为74亿美元，比2024年增长6%，可用来观察这一市场的竞争。

公民金融集团与SoFi争夺个人银行客户和私人教育贷款业务。公民金融集团通过分行和面向全国的业务服务客户，为消费者提供SoFi数字借贷及储蓄平台之外的选择。

Wealthfront Corporation通过自动化数字服务，与SoFi Money和SoFi Invest争夺消费者的现金及投资账户。Wealthfront将现金存入合作银行，银行向客户支付利息并向Wealthfront付费；对照SoFi的存款增长，可关注这项现金管理业务，其约占Wealthfront 2026财年收入的74%。

Affirm Holdings为消费者购物提供融资，SoFi则发放消费贷款，因此两者都受借款需求、借款人还款表现和资金可得性影响。Affirm的购物融资业务提供了观察这些信贷条件的另一个角度，而非SoFi的消费贷款业务本身。

Synchrony Financial和SoFi都用银行存款为消费贷款提供资金，因此资金成本和借款人的还款表现对两者都重要。关注Synchrony信用卡及分期贷款的资金成本和信贷损失，可以从另一角度观察存款支持的消费贷款业务所承受的压力。